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香港稳定币今日开闸,业内人士:5年左右将逐渐取代SWIFT(转)
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% Z3 s6 q- d/ U' v/ I W 今天(8月1日),全球第一个针对法币稳定币的全面监管框架——香港《稳定币条例》正式实施,相关机构可以开始申请牌照。, D! Q! W# p9 A. T, t. b: o7 d
: {, P& n) Y1 r 就在不久前,美国总统特朗普也签署了三个加密货币法案。相比于美国,香港的稳定币法案更加简洁明了,也更加严厉:2500万港元准入门槛、100%资产抵押、1日内赎回保障。
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一位从事10年稳定币相关业务的行业人士邵星认为,未来稳定币发行后,需要寻找渠道和流量平台来承接,要有大量的应用场景来落地。邵星也预计,之后五年左右,以合规稳定币为基础的点对点支付方式逐渐代替SWIFT(国际资金清算系统),整个金融体系会发生重大变化。1 O, {9 q6 f2 ?1 |: N
( X8 j& [: C9 v2 P% K 稳定币是什么?
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. X+ r& r0 {+ W 到今年6月下旬,加密资产的总市值已经超过3万亿美元,超过法国去年GDP,其中稳定币的规模达到2600亿美元左右,较2020年增长超40倍。" x: f, q8 F1 `0 ^8 p
5 I2 m9 r% w" E5 S- | 稳定币自2014年诞生,最初并未受到广泛关注。当时加密货币市场尚处于早期阶段,用户仍可用传统货币直接买卖加密资产,稳定币作为中间介质的需求有限。随着越来越多国家对法币与加密货币之间的兑换实施限制或禁令,稳定币逐渐成为加密资产市场内部交易的重要媒介,并在全球范围内流行起来。0 v* v: w* x1 T
6 n+ k( V+ E8 ?; U- ` 而这一轮的热潮开始于特朗普第二个总统任期。特朗普明确表示要放松对加密货币的限制,甚至他还发行了自己的加密货币$Trump,更是推动了《GENIUS法案》,极大地助推了大众对于稳定币的讨论和认知。! `6 A6 M+ i* K2 O. [
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+ o" g* y- G! T x
7 x/ F! O8 s- a" N8 Q# u7 D( k, A4 s 稳定币和比特币等加密货币同为区块链数字货币,因而有三个相同点:虚拟资产、私密性、可去中心化。稳定币和比特币最大的不同点,在于发行时是否锚定特定资产,主要是美元和以美元计价的资产,比特币价格由于无锚定物天然有波动,稳定币则要稳定的多。; b" P* G' i1 A! R1 h' k
5 i& T( |; c- N0 L5 z/ O1 r
这就给稳定币带来两大优势:首先,它不需要银行账户、不受银行监管,跨境转账快;其次,币值稳定。在实践操作中,不少金融机构都已经引入了稳定币。比如,摩根大通在2019年2月推出了摩根币(JPM Coin),用于银行间支付。头部信用卡机构Visa、万事达卡都推出了稳定币支付解决方案。" x5 _* r7 B/ o" W, p* P( H4 Q6 X
4 ^5 |! F( j% p. B: \9 x 稳定币的技术底座则是公有区块链。目前全球最大的是以太坊(Ethereum),占比50%,第二大是波场(TRon),占比近32%,剩下的还有索拉纳链(Solana)、币安智能链(BSC)和Base链等。2 y: M h6 R+ H& g( Y% j% ?0 f
3 j: N9 D9 O( ? Y 从事10年稳定币相关业务的邵星,是一家出海企业基础设施配套服务提供商负责人。
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& }* E/ _ s% w* p “未来稳定币发行后,也需要寻找渠道和流量平台来承接,关键是稳定币发行后要有大量的应用场景来落地。”邵星向观察者网表示。
3 a: U9 F5 a+ s0 h7 f3 _' V+ P9 S# M
除了跨境贸易外,邵星认为,很多游戏之后也会接入稳定币业务。“全球有几十亿游戏用户,这是一个巨大的市场,游戏领域未来会成为稳定币重要流量入口。在多元化多维度沉浸式游戏体验中,购物消费、娱乐体验等都可以使用稳定币。我们自己研发了一个平台,耗时两三年,旨在打造下一代的集娱乐互动资产交易一体化的创新平台,为此投入了几千万资金。”邵星介绍。: ], m! b R" N* v
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P! C( X# V8 l# N* i
稳定币=Q币吗?港元本身是稳定币吗?* Y/ {2 D, m8 T* a) d2 e
* ]$ n. x% ^5 e/ l% M
不少网友说,稳定币不就是Q币吗?
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3 l9 A f9 ]8 P" q0 X4 {# c 两者确实是有一定的相似性,因为都是价值锚定的代币,都有一般等价物属性。稳定币锚定法币或者国债、黄金等稳定资产;Q币也是1:1锚定人民币。
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H6 W$ E4 v0 r- Q' J2 n2 x 但是在发行机制、流通范围、监管环境上有所不同。3 j% E3 A! ?& e% T
! S$ i$ e; F9 |3 S7 i) }
稳定币大多都是基于区块链技术发行(如USDT、USDC、TUSD等),以实现去中心化,且需要相应的资产储备作为支撑,以确保稳定币和锚定资产的兑换关系;而Q币则是腾讯公司中心化发行的,并不需要资产储备作为支撑,而是基于其信用。
% s" M& z; O% J/ @9 C2 Y$ u4 ^
6 [ o$ Z @* i% X 同时,Q币在购买7天之后不能再退款,从这一点上讲,Q币更像是商品,仅能单向流通,而不是真正意义上的货币。尽管Q币能在玩家之间的流通,但仅限于闭环的QQ世界;而稳定币流通范围就广得多,可以用于投资结算、跨境贸易支付、金融交易等等。) a4 i- @0 `# ?7 R" S% j
6 U) \: o6 q: s6 F1 d
不过,Q币作为虚拟货币,也曾引发盗取、黑市交易等不法行为,据《京华时报》2006年调查,出售Q币的淘宝店铺多达8000余个,一度还有中小型论坛用Q币付版主工资。
) [4 n2 W+ E/ x3 K* d: {) M3 I( Q* m F: |6 F; @
因此,2007年14家部委及央行发起了针对虚拟货币交易行为的专项打击行动。+ g3 V, l7 X4 h$ c' p3 p* Z
* }, m* u- R& c1 F4 {/ Z0 u
另外,也有网友提到,港元本身就用固定汇率盯住美元,这不就是稳定币吗?
9 T7 m$ C: a8 L2 Y; P0 i% ?
; Y6 n. j4 g2 ]" h ~2 t+ P 其实不然,港元虽然锚定美元,但是并没有使用区块链技术,本质上还是由渣打、汇丰、中银香港等传统金融机构发行的中心化的货币,无法实现高效转账。4 I5 W8 w( N7 Z
7 r. [ H8 [5 g5 n+ `9 V 香港《稳定币条例》规定了什么?
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6 P! [0 n/ |2 P- V- T7 d 香港《稳定币条例》实施后,想在香港发行稳定币,得先拿到香港金管局的牌照,注册资本至少得有2500万港元。
3 O* ?# p& `# t+ ^# |
: V0 w9 N- j1 I/ l% V' _" @4 C+ W: K1 G 而且,稳定币必须 1:1 锚定法定货币,像港元稳定币,就得保证每一枚发行的稳定币背后,都有等值的港元储备。而锚定美元的稳定币,其储备资产虽可部分用美元,但需向金管局“备案”。更严格的是,储备资产还得是高质量、高流动性的,像央行存款、国债这些,并且要定期审计,每天公开储备资产审计报告。
. T6 Z: a& s8 w: I
/ Z4 G" I" M8 h8 u7 |1 K; u1 |7 a+ v 另外,持有人有权按面值随时赎回稳定币,发行人需在1个工作日内处理赎回请求。这条规定直接针对2023年USDC因硅谷银行破产引发的挤兑危机,堪称“投资者保护条款”。
. m# s: }2 \8 f0 e; _
% Y- L' f; _' t$ ^- F 此外,为防范诈骗,在任何时候(包括六个月的不违反期),只有关于持牌法币稳定币发行的广告会被允许。
6 H7 Z0 b! c% S5 o+ a) ^ A6 p9 U
. f8 T j( N2 Q y' v# P% n+ ~6 I 对于以上严格条件,邵星直言,想申请,可没那个实力,“全部搞下来估计至少一亿港元以上。”
6 k9 s4 }% d% Q3 j8 s! u, R- j: l- ?% A
在7月29日的简报会上,香港金管局副总裁陈维民预计,首批牌照可能会在2026年年初发出。- p# y/ {7 M4 a K$ s6 u
" V' V2 V& S6 M6 a1 n# c 我国为什么要在香港做试验?复旦大学法学院教授、数字经济法治研究中心主任许多奇日前表示,场景丰富度和货币可接受度是关键。金融游戏的本质是法币竞争。美国发展稳定币可以推动稳定币的玩家去买美债,不只是让主要国家去买,还要促使中小国家也去买。我国需要抓住机会,增加使用场景,依托“一带一路”、深入高端制造,进一步提升人民币计价能力。
4 [1 n& c6 v+ }, u0 g z+ @$ z# c8 N- k/ b: r( w
$ h+ a# {: |6 E1 } 不过在邵星看来,香港在推进稳定币步伐上还较为谨慎,法律法规、监管体系还没完全到位,可能会参照银行的监管体系来执行,这样合规要求必然会相当高。
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( W5 Q/ B: B7 Y# h4 |# }$ }0 S “每一届Web 3峰会我都会参加,发现香港的态度还是比较保守、谨慎,很多人仍处于观望状态。”邵星表示。但如果一直处于观望状态,那么与美国的差距肯定会拉大,所以希望能与国际尽快同步。( o- [7 n9 w: F& {9 N! H, A
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美元稳定币能巩固美元霸权吗?/ _- m1 t( J$ Z
- o' d& ?' ^2 R5 t1 K 很显然,特朗普ZF之所以力推稳定币,解决高企的美债问题是主要出发点。6 U% I$ U' M4 v
9 j, r0 @1 g5 y 今年2月,在白宫加密货币行业峰会上,美国财政部长贝森特表示,特朗普指示我们将通过稳定币保持美元在全球的主导地位。5月,在众议院金融服务委员会作证时,贝森特更进一步指出,有预测认为,未来几年加密货币可能创造高达2万亿美元的美国国债需求。/ [: Z$ G) m; |, L% K, L! P2 @9 `
; N/ X. y% C9 j2 t. ?( r 据美国财政部网站显示,到今年7月,美国国债规模达到36.8万亿美元。摩根大通此前估计,到去年底,约有1140亿美元的国债被用作稳定币的储备。: z9 Q3 r* P$ [- C! _
' t* C( Y& L2 x3 y6 j; R( x x; y2 G0 j. o% D
2 c) v5 \7 F/ k
在复旦大学国际关系与公共事务学院教授郑长忠看来,美国之所以热衷稳定币背后有其深层逻辑:首先,当前美债规模高企,国家信用背书能力弱化,而锚定美元的稳定币可将全球加密经济变为美元 “外围市场”,解决了美债流动性问题;另外,稳定币在加密空间里的应用,其实是在为美国抢占“元宇宙货币”的先机,如果未来元宇宙经济爆发,稳定币成了里面的“通用货币”,那美元霸权就从现实世界延伸到了数字世界。
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不过,稳定币的发展会对现有国际货币结算体系Swift造成重大冲击。. g& k A9 T8 b) b7 H, T
/ H6 D0 P- \: ~1 l: \ 复旦大学国际关系与公共事务学院国际ZZ系教授朱杰进近日表示,在传统货币阶段,由于网络效应的存在,美元及SWIFT跨境支付的霸权仍然较为稳固;但在稳定币阶段,由于网络效应的削弱,美国数字货币的霸权地位可能会被削弱。
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% [3 Y3 i% _0 V- z1 Q; F, x, L 邵星预计,之后五年左右,以合规稳定币为基础的点对点支付方式逐渐代替Swift,整个金融体系会发生重大变化。
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这个币安交易所听说很牛啊,才创立多少年就被称三大交易所了! |
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介绍各种技巧是不能错过学习的啦,感谢老哥介绍的技术 |
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