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标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗？（转） [打印本页]
作者: 九嶷风    时间: 2025-6-10 15:58
标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗？（转）
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2025 年 6 月 30 日，离我们还有不到一个月。这一天，新加坡的《金融服务与市场法》（FSMA）将正式生效，为数字资产行业立下铁一般的规矩。MAS 想保护新加坡作为全球金融中心的金字招牌。数字代币服务：数字代币的买卖（broking， dealing）  、转账、兑换或撮合服务（transmission， exchange，matching）  、托管服务（custodial services）  、顾问服务或撮合交易（advisory or dealing services）因为是线上跨境操作，容易被不法分子用来洗钱或资助恐怖主义（简称 ML/TF）。DTSPs 指在新加坡有办公室或注册公司、但主要在海外提供数字代币（DT）服务的个人或企业。这些服务跟新加坡本地联系少，但一旦出事，可能让新加坡背黑锅。所以，MAS 决定严格监管，要求 DTSP 必须拿执照，合规标准还特别高。
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% y2 i2 _; n6 x- V1 B" U. [　　于是未合规持牌的企业可能被勒令停业，当中行业从业者对于 FSMA 有还是有很多疑惑的点，新加坡金融管理局于 6 月 6 日也对企业收到的反馈进行的详细的回复，以下是 Aiying 艾盈对回复内容规整：
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4 Y; i. U' z" u; M5 Q　　1． 如果公司只为税务居民身份注册或仅设高管，需执照吗？- K7 q  A- |8 R. e9 l
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　　MAS 的说法：有些公司在新加坡注册成立，但目的不是在新加坡实际开展业务，而是为了利用新加坡的税收优惠政策，成为新加坡的 “税务居民”。税务居民身份可以让公司在新加坡享受较低的税率或税收协定好处。或公司在新加坡只安排了高级管理层（如首席执行官、董事、首席财务官等），但没有其他实质性业务活动（如销售、客服、运营）+ r9 S- t$ Q8 D2 h2 f
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　　只要实际提供境外 DT 服务（如通过新加坡账户处理交易、托管代币），仍需执照。注册目的不影响执照要求，关键看是否从事 DT 服务。
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) m& z  u6 q+ L　　2． 在家办公算不算营业场所？. i3 K# G* ]: C. t3 p/ r
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　　MAS 的说法：未明确规定住宅是否为 “营业场所”，但强调判断基于业务实质 ， 如果你在家开展实质业务（如通过家用电脑处理客户订单、进行销售、提供咨询服务），MAS 可能认定为营业场所，需执照。. l9 M/ [6 Y' Y$ k
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　　如果仅偶尔处理工作（如回复几封邮件、做轻量行政支持），可能不视为营业场所。共享办公空间或公司办公室更可能被认定为营业场所，因其更像正式业务地点。4 ^; V+ b6 c( @2 Y
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　　3． 执照申请门槛高不高？时间够不够？能否延长？% l+ f, K9 R% y, u9 O* b0 \
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　　MAS 的说法：想拿 DTSP 执照？没那么简单！MAS 只在 “极少数情况” 下发证，比如你的商业模式得合理、在海外受监管（得符合 FATF 等国际标准）、公司结构没问题。关键是，没有过渡期，2025 年 6 月 30 日起，没执照的 DTSP 得停掉海外服务，不然违法。MAS 会提前 4 周通知，让你准备，但别指望宽限。
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　　企业的反馈：4 周时间太短了！准备申请材料、等 MAS 审核，根本来不及。企业担心业务停摆、裁员，甚至影响供应链。有人建议给 3 个月过渡期，或者让申请中的企业暂时继续运营。. ?4 N) w8 K3 `) v
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　　MAS 的回应：不松口。MAS 认为 DTSP 风险太高，必须迅速合规。4 周够你决定是申请还是停业。6 B& U4 \) z; w7 c# A" u
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　　4． 执照费和资本要求会不会压垮小公司？
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8 q5 b8 |- [9 [$ A/ H7 g( @　　MAS 的说法：执照申请费和年度费都是 1 万新元，固定不变，不管你公司大小、业务多少。另外，得准备 25 万新元的资本（公司是基本资本，个人是现金存款），证明你有实力在新加坡扎根。
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7 A; F  ^2 N/ x( f' b% j　　企业的反馈：小公司喊苦，25 万新元太高，1 万新元执照费也不便宜。有人建议按公司规模分级收费，或者降低资本要求。还有人问，费用会不会因为服务种类多而增加。
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　　MAS 的回应：不改！费用跟支付服务行业（DPTSPs）看齐，统一收费最公平。25 万新元是为了确保你不是 “空壳公司”。
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　　5． 谁得申请执照？3 H+ W( H, o$ g1 F; P. p
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　　MAS 的说法：在新加坡有营业场所（如办公室、共享工作空间）或在新加坡注册的公司（无论是否在新加坡实际运营），如果提供境外数字代币（DT）服务（如加密货币交易、钱包服务、托管），必须申请执照。MAS 会看你的前台职能（如销售、业务开发、客户服务）或客户群体是否在境外。例如，在新加坡接洽海外客户、处理交易，需执照。
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3 ~7 C- f# A1 H6 _- ^+ C$ m* j　　豁免情况：
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　　境外公司员工：在新加坡为境外注册公司工作（如技术支持、后台开发），仅因就业活动不需个人执照
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- X. b+ Y" O8 ^) F' d7 g. Y& N　　6． 老客户的尽职调查（CDD）怎么搞？# p7 a- L1 k: C. B9 w" c

# a3 d) g% _; T: L. v$ P! A0 W　　MAS 的说法：拿到执照后，得给老客户（在执照前合作的客户）重新做客户尽职调查（CDD），比如查身份、资金来源。完成时间由 MAS 根据客户风险决定。- e! d, O+ w$ d# s
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　　企业的反馈：大家都同意要做 CDD，但时间）}担心时间不够，尤其是客户多的公司。建议按风险分阶段处理（高风险客户先查），还想知道能不能复用老资料。' ]0 L. I" E+ f* v( }* @

- E9 U( F$ Q0 ~, c+ c　　MAS 的回应：不给固定时间，按客户风险定时间表。企业得自己评估后续 CDD 需求，MAS 会出指引但不具体规定。3 y0 [5 \) M4 G* O0 q$ e1 A

" w  x- e& n- ?$ _. }% X　　7． 可以找第三方帮忙做 CDD 吗？4 D7 `) |. S& C, p6 D8 r9 B: |- P0 y) H
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　　MAS 的说法：可以找第三方做 CDD，但不能是支付服务公司（因为他们的合规水平不一）。得自己检查第三方是否靠谱。0 f' H- b" S% I9 J* \( _# D

2 n; |' m  Q, i# k& j  N　　企业的反馈：找第三方省事，建议允许用符合 FATF 标准的支付公司，还要明确的评估标准。
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7 m! H( z1 j2 w3 x1 Y3 e( i- B4 v! e- m　　MAS 的回应：不让步，支付公司不行。企业得自己建流程评估第三方。
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: S$ v; Q; ?6 B　　8． 账户服务和转账的规矩有多严？' }. K6 k6 C' l3 G

# y) u1 B. \3 \　　MAS 的说法：
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3 l$ e% q; N' h& @. f　　账户服务：跟其他金融机构合作，得先查他们的反洗钱措施，确保没风险。
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" D! [. N& \" M9 p7 c+ `+ B　　转账：转账得带上发起人和受益人信息（姓名、ID 号等），符合 FATF 标准。信息不全，得按风险决定能不能继续。: |: f0 h6 `# y$ o& m& i: v! x
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　　企业的反馈：想要评估模板和统一的信息标准，比如加交易 ID、代币类型。担心信息不全卡交易，影响客户体验。
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( }0 X7 r7 y$ M* F- d1 x8 |4 d! T　　MAS 的回应：会给评估指引，但不规定技术标准，保持中立。信息得齐全，不然可能被拒。/ b+ t6 w; L/ E+ o! C) h8 u

4 ]5 h1 {, B0 |' c- ~　　9． 技术风险和网络安全要求好搞吗？
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　　MAS 的说法：
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　　技术风险：IT 系统得稳如泰山，客户数据不能泄露，重大事件 1 小时内报告 MAS。
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　　网络安全：保护账户、打补丁、装防火墙、防病毒、用多因素认证。- F% h7 K' W5 Z5 ]

: D+ ~) j7 P; J　　企业的反馈：1 小时报告太赶，建议先简单报告，再详细跟进。还想加全球做法，比如定期渗透测试。2 @; U8 K' F+ q; P) c

( J; J' J) \" A8 W5 R　　MAS 的回应：1 小时报告必须有，确保 MAS 及时了解影响。网络安全是基本要求，未来可能加新措施。, T2 q  P3 D7 [
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　　10． 行为和披露要求会不会太麻烦？$ j1 x! c% a. q3 e4 g$ F: ]

( Y4 M" U1 P, G' j3 ]  i* `/ |, G　　MAS 的说法：3 Y5 x# [) E+ w

1 a+ F8 o3 {! ]0 m' W) a; z' t　　行为：得记交易、发收据、公示汇率和费用，固定营业时间让客户能找到你。' q  w6 d6 L! T9 p

) \) [% r+ }6 L4 U. e　　披露：得发风险警示，提醒客户可能亏钱；别乱说自己受 MAS 监管的范围。
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　　企业的反馈：营业时间太死板，建议按公司大小灵活点。披露想用多语言和模板，处理错误披露需要指引。: |% W6 K9 B. U: t( b- T7 `" W4 \
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　　MAS 的回应：营业时间不改，确保客户能联系你。披露语言自己定，错误披露得赶紧改。
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　　11． 指引够具体吗？能帮企业少走弯路吗？- y2 F- H# @: \0 t/ g( s7 D
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　　MAS 的说法：DTSP 得遵守通用的金融指引（适当人选、技术风险、业务连续性、外包），未来可能出 DTSP 专属常见问题解答（FAQs）。
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( }2 m6 L6 ?  A* L+ H$ m* Z　　企业的担忧：想要 DTSP 专属的网络安全指引、高管能力清单和案例，觉得通用指引不够贴合。
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* t- F& `3 ]' u- M6 E7 P6 d( e, v　　MAS 的态度：指引是原则性的，你得自己定制。会考虑加 FAQs，解决行业痛点。
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" u8 |6 I5 l8 D- V% j　　12． 即使你已有牌照或被豁免，FSMA 仍对所有 DTSP 相关业务提出了更高的合规要求：
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　　更严格的技术风险管理（TRM）：需加强系统安全、网络风险防控，符合 MAS 的《技术风险管理指引》。  / }; c7 \# |' K

% a1 e# B( I% Y/ ~　　年度审计报告提交：需定期向 MAS 提交独立审计报告，重点评估 AML/CFT（反洗钱和反恐怖融资）合规性。  
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, G2 r+ ?; C7 I& |0 H　　更高的 AML/CFT 要求：包括客户尽职调查（CDD）、交易监控、筛选可疑活动等，需符合 MAS 的 PSN02 通知要求。  - C3 A- F0 }1 j# q

+ X- x4 W+ b$ ^# w& c　　重大安全事件快速上报：发生重大安全事件（如数据泄露、黑客攻击）需在 1 小时内向 MAS 报告（注：此时间要求可能根据具体指引调整，建议参考 MAS 最终通知）。  
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1 }5 b- G/ f1 L　　现金支付限制：禁止接受或支付超过 20，000 新元（约 15，000 美元）的现金交易，以降低洗钱风险
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　　如果你已经在以下框架下持牌或被豁免，则无需额外申请 FSMA 下的 DTSP 牌照：  U% w$ O! u3 ^% L% a; k. e- {  I& o

8 a) ], a* E% |　　持有《支付服务法》（PSA）牌照
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' c7 W* B! L- a0 L  O　　被 PSA 豁免
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　　持有《证券与期货法》（SFA）或《金融顾问法》（FAA）牌照，或被豁免。9 g+ \$ p9 `* Z. v/ |
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$ H/ t8 N0 X, w7 `6 ~0 ^Aiying 行动建议：
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7 P- ]) e  o5 h　　马上自查：找律师确认你的业务是否需要执照，赶紧准备申请或退出计划。, y1 y# {& b: f# h1 k

, h& y0 @4 U: y3 u　　花钱合规：升级系统、培训员工，确保 CDD、技术安全、披露都达标。' @- F; w. X! w- ^7 n  ~& z

) J! ?# p7 n2 h% L0 Q　　多沟通：主动联系 MAS，确认时间表和要求，减少猜谜游戏。+ }1 Z3 e8 `/ @  H. X' [

- Y! i! m& G8 _' x　　关注指引：MAS 的后续指引和 FAQs 非常重要，密切关注。
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作者: rainwang    时间: 2025-6-10 16:10
与我们无关的，看看长点知识而已
作者: 22301    时间: 2025-6-10 16:24
这个也是需要牌照才行的啦。
作者: 朱古力    时间: 2025-6-10 17:49
这么多的优惠是可以注意一下的了
作者: 万家灯火    时间: 2025-6-10 17:53
给建议什么的都是大神，我只是来凑热闹一下而已
作者: leconer    时间: 2025-6-10 17:53
还是必须选有实力的钱包去交易哦。
作者: 星星知我心    时间: 2025-6-10 17:54
游戏最后一段话觉得是有感觉的，但是在我面前就难以实现，毕竟运气太差了。
作者: 知行合一    时间: 2025-6-10 17:54
给建议还是需要沉着冷静的人啊，我也是来学习了
作者: 小希哥    时间: 2025-6-10 17:55
这么的建议我也是要来看看，学习点东西了
作者: drogan    时间: 2025-6-10 17:55
还不错啊，现在我也是用这个钱包
作者: 不洗脸都帅    时间: 2025-6-10 17:56
新人优惠有不？有的话说一声
作者: anzizhong    时间: 2025-6-10 17:57
这个钱包我还真的没有了解到的.
作者: 洋森    时间: 2025-6-10 17:58
这次游戏也确实很好的盈利来的啊
作者: wuzhaoshichao    时间: 2025-6-10 17:59
多点优惠，人气也旺
作者: 林武风    时间: 2025-6-10 18:00
大家都喜欢优惠，大家也喜欢
作者: 想要水果机    时间: 2025-6-10 18:01
这样的建议我都是一律没兴趣了，做别的东西更好
作者: 老衲来了    时间: 2025-6-10 18:02
这个游戏有收获还是最好的结果了呀。
作者: xiaoyi    时间: 2025-6-10 18:02
这个也是能看看朋友推荐的钱包了的！
作者: 赌神归来    时间: 2025-6-10 18:03
建议需要理性的人，不然的话索性不给更好。
作者: 不要脸最大    时间: 2025-6-10 18:04
这个游戏能自己好好掌握，也是很好的。
作者: 南相楚    时间: 2025-6-10 18:04
各种游戏也是值得去看看学习下的啦。
作者: 一路顺风    时间: 2025-6-10 18:07
这个钱包挺好使用，反正吧都是要谨慎安全第一啊！
作者: yumi666    时间: 2025-6-10 18:11
建议还是需要适当的给，否则是急功近利
作者: lvaeyou    时间: 2025-6-10 18:11
玩家是最喜欢优惠这种东西的了
作者: 一帆风顺发    时间: 2025-6-10 18:13
真心喜欢这地方优惠可真不少
作者: 我的花园    时间: 2025-6-10 18:13
钱包这么多，到底选择哪一个确实不容易。
作者: 心随你动    时间: 2025-6-10 18:14
这次游戏能够赚到一天的生活费我也满足了。
作者: 老龙口    时间: 2025-6-10 18:19
是挺好的，也是为数不多能够用的钱包
作者: mxsj2016k    时间: 2025-6-10 18:20
钱包也不需要真么多，有一个就可以的了。
作者: 越前龙马    时间: 2025-6-10 18:22
今次游戏在论坛的运气还是值得肯定的.
作者: hong29    时间: 2025-6-10 18:25
建议什么的与我无关，根本毫无兴趣了
作者: linxiaoshan888    时间: 2025-6-10 18:26
建议不要一股劲全接受，这只会看起来很难看
作者: ouliangzhong    时间: 2025-6-10 18:27
是个良心公司啊，优惠这么多！非常值得参与
作者: 高文胜    时间: 2025-6-10 18:27
有盈利的时候就该离开，全部游戏长玩就是完了
作者: wodezhuanyong    时间: 2025-6-10 18:28
看了这个游戏我感到也是需要游戏起来了的哦。
作者: 小夏Sherry    时间: 2025-6-10 18:33
撇开别的不说，天策优惠满地啊
作者: 护国石柱    时间: 2025-6-10 18:33
钱包一般肯定是会选择能相信的啊
作者: stareshiny    时间: 2025-6-10 18:33
这样一个优惠相信大家也会喜欢的吧
作者: 小梦    时间: 2025-6-10 18:33
这个公司的优惠很给力呀！
作者: 中大奖    时间: 2025-6-10 18:36
意想不到这里还有这么个优惠活动
作者: Lhrlhrgo    时间: 2025-6-10 18:38
每一种游戏的吧也是关注一下了
作者: bishao    时间: 2025-6-10 18:38
好多钱包的觉得的呢，为嘛我都不太清楚的呢！
作者: gkfbuw    时间: 2025-6-10 18:38
有没有像白菜的优惠啊？多搞点，玩家的最爱啊！
作者: 百战    时间: 2025-6-10 18:40
建议的还是瞧人的，不肯定全数都好
作者: 徐子    时间: 2025-6-10 19:09
建议需要沉着冷静的人，要不然的话不如不给更好。
作者: 丁小荷    时间: 2025-6-10 19:19
撇开别的不说，天策优惠满地啊
作者: 强强强123    时间: 2025-6-10 19:51
这次游戏也确实很不错的盈利来的啊
作者: 春娇与小智    时间: 2025-6-10 19:52
好多钱包的感觉的呢，为嘛我都不太清楚的呢！
作者: 不傻不成气候    时间: 2025-6-10 19:55
给建议还是需要沉着冷静的人啊，我也是来旁观了
作者: 大吉大利    时间: 2025-6-10 20:00
这个游戏可以自己好好把握，也是很好的。
作者: 天策-菱玖    时间: 2025-6-10 21:34
不到月新规压顶，数字币服务商要抓紧合规啦！; D$ l1 c$ c6 j/ |- E$ j7 y
作者: 爱美的女人    时间: 2025-6-10 22:02
要在看一下的啊，是不是会停业
作者: 如梦的生活    时间: 2025-6-11 00:04
会不会停业这个也是不知道的了。
作者: 舞出精彩    时间: 2025-6-11 13:55
停业的话那是可以要先知道
作者: 赚钱小样    时间: 2025-6-13 11:58
这个停业也是没办法的事情。



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