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标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗?(转) [打印本页]

作者: 九嶷风    时间: 2025-6-10 15:58
标题: 新加坡 MAS 问答详解: 未合规持牌的币圈企业会被勒令停业吗?(转)

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" H$ r3 P$ z/ j7 S2 y2025 年 6 月 30 日,离我们还有不到一个月。这一天,新加坡的《金融服务与市场法》(FSMA)将正式生效,为数字资产行业立下铁一般的规矩。MAS 想保护新加坡作为全球金融中心的金字招牌。数字代币服务:数字代币的买卖(broking, dealing)  、转账、兑换或撮合服务(transmission, exchange,matching)  、托管服务(custodial services)  、顾问服务或撮合交易(advisory or dealing services)因为是线上跨境操作,容易被不法分子用来洗钱或资助恐怖主义(简称 ML/TF)。DTSPs 指在新加坡有办公室或注册公司、但主要在海外提供数字代币(DT)服务的个人或企业。这些服务跟新加坡本地联系少,但一旦出事,可能让新加坡背黑锅。所以,MAS 决定严格监管,要求 DTSP 必须拿执照,合规标准还特别高。
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  于是未合规持牌的企业可能被勒令停业,当中行业从业者对于 FSMA 有还是有很多疑惑的点,新加坡金融管理局于 6 月 6 日也对企业收到的反馈进行的详细的回复,以下是 Aiying 艾盈对回复内容规整:! K3 d$ i6 k5 w  R& x
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  1. 如果公司只为税务居民身份注册或仅设高管,需执照吗?
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3 j7 m$ }' g* ~- ?- |  MAS 的说法:有些公司在新加坡注册成立,但目的不是在新加坡实际开展业务,而是为了利用新加坡的税收优惠政策,成为新加坡的 “税务居民”。税务居民身份可以让公司在新加坡享受较低的税率或税收协定好处。或公司在新加坡只安排了高级管理层(如首席执行官、董事、首席财务官等),但没有其他实质性业务活动(如销售、客服、运营)$ U/ a8 f' V! Q9 l
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  只要实际提供境外 DT 服务(如通过新加坡账户处理交易、托管代币),仍需执照。注册目的不影响执照要求,关键看是否从事 DT 服务。
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: f! [& R+ }! h/ d9 ?  2. 在家办公算不算营业场所?+ j% h- O, B( m+ N& _# M% m6 o0 v

0 U( T2 o* j( k# C: ^  MAS 的说法:未明确规定住宅是否为 “营业场所”,但强调判断基于业务实质 , 如果你在家开展实质业务(如通过家用电脑处理客户订单、进行销售、提供咨询服务),MAS 可能认定为营业场所,需执照。
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  如果仅偶尔处理工作(如回复几封邮件、做轻量行政支持),可能不视为营业场所。共享办公空间或公司办公室更可能被认定为营业场所,因其更像正式业务地点。+ p* V# J  z7 _# j4 T
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  3. 执照申请门槛高不高?时间够不够?能否延长?
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% D$ M! \0 X5 z' Q; T  MAS 的说法:想拿 DTSP 执照?没那么简单!MAS 只在 “极少数情况” 下发证,比如你的商业模式得合理、在海外受监管(得符合 FATF 等国际标准)、公司结构没问题。关键是,没有过渡期,2025 年 6 月 30 日起,没执照的 DTSP 得停掉海外服务,不然违法。MAS 会提前 4 周通知,让你准备,但别指望宽限。
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5 |0 Q2 e! u& p9 ?% a  企业的反馈:4 周时间太短了!准备申请材料、等 MAS 审核,根本来不及。企业担心业务停摆、裁员,甚至影响供应链。有人建议给 3 个月过渡期,或者让申请中的企业暂时继续运营。! N* V( ]4 `. g( D
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  MAS 的回应:不松口。MAS 认为 DTSP 风险太高,必须迅速合规。4 周够你决定是申请还是停业。* u, p, Z/ P0 a4 r5 v" n

0 {( V2 q# G  p) B7 O. a! q  4. 执照费和资本要求会不会压垮小公司?' d& d7 z2 A& |4 C

) J5 d6 z! Q6 e) f  MAS 的说法:执照申请费和年度费都是 1 万新元,固定不变,不管你公司大小、业务多少。另外,得准备 25 万新元的资本(公司是基本资本,个人是现金存款),证明你有实力在新加坡扎根。
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  企业的反馈:小公司喊苦,25 万新元太高,1 万新元执照费也不便宜。有人建议按公司规模分级收费,或者降低资本要求。还有人问,费用会不会因为服务种类多而增加。
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  MAS 的回应:不改!费用跟支付服务行业(DPTSPs)看齐,统一收费最公平。25 万新元是为了确保你不是 “空壳公司”。( t. G! }' N8 d6 Y7 g
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  5. 谁得申请执照?% ^1 c+ r, t& a4 N

0 F  B4 f: ~$ o- D# I. S( k. b  MAS 的说法:在新加坡有营业场所(如办公室、共享工作空间)或在新加坡注册的公司(无论是否在新加坡实际运营),如果提供境外数字代币(DT)服务(如加密货币交易、钱包服务、托管),必须申请执照。MAS 会看你的前台职能(如销售、业务开发、客户服务)或客户群体是否在境外。例如,在新加坡接洽海外客户、处理交易,需执照。( P: X9 k; |$ h# X1 L( S
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  豁免情况:
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  境外公司员工:在新加坡为境外注册公司工作(如技术支持、后台开发),仅因就业活动不需个人执照
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, `8 B& C7 x: `) r+ ?& K& O  6. 老客户的尽职调查(CDD)怎么搞?/ O6 L6 S$ Y) `; y3 h9 m  i

' F/ g. F1 y8 U" R4 u  MAS 的说法:拿到执照后,得给老客户(在执照前合作的客户)重新做客户尽职调查(CDD),比如查身份、资金来源。完成时间由 MAS 根据客户风险决定。0 U' G' _0 a  y7 w
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  企业的反馈:大家都同意要做 CDD,但时间)}担心时间不够,尤其是客户多的公司。建议按风险分阶段处理(高风险客户先查),还想知道能不能复用老资料。& F: P% p  F& r8 C# _

, f6 S" Y4 K) E. l  MAS 的回应:不给固定时间,按客户风险定时间表。企业得自己评估后续 CDD 需求,MAS 会出指引但不具体规定。
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  7. 可以找第三方帮忙做 CDD 吗?
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6 z5 i# u' L) j0 a) i  MAS 的说法:可以找第三方做 CDD,但不能是支付服务公司(因为他们的合规水平不一)。得自己检查第三方是否靠谱。+ q4 p1 u$ A4 E: s( k: j0 r% J" d
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  企业的反馈:找第三方省事,建议允许用符合 FATF 标准的支付公司,还要明确的评估标准。
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& J; C) `( N: x  o  MAS 的回应:不让步,支付公司不行。企业得自己建流程评估第三方。
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+ Z9 X- Q3 I( }: ]8 T9 h, `  Z2 q  8. 账户服务和转账的规矩有多严?8 U2 X( B) y  t& t  q' J
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  MAS 的说法:
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  账户服务:跟其他金融机构合作,得先查他们的反洗钱措施,确保没风险。, Q( H: \) O5 T, @
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  转账:转账得带上发起人和受益人信息(姓名、ID 号等),符合 FATF 标准。信息不全,得按风险决定能不能继续。
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4 D2 F0 m( R9 t: Q8 Z) C- Q  企业的反馈:想要评估模板和统一的信息标准,比如加交易 ID、代币类型。担心信息不全卡交易,影响客户体验。. L3 w, E" ^* ]. z  P! h3 L% a
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  MAS 的回应:会给评估指引,但不规定技术标准,保持中立。信息得齐全,不然可能被拒。
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  9. 技术风险和网络安全要求好搞吗?6 `; U0 J0 Z% H1 U  b0 l

4 ?/ B; e( n7 B; d  MAS 的说法:1 k1 p4 ^5 ~/ s! x' s. _. V
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  技术风险:IT 系统得稳如泰山,客户数据不能泄露,重大事件 1 小时内报告 MAS。
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$ Z, n# ]+ R4 h  网络安全:保护账户、打补丁、装防火墙、防病毒、用多因素认证。
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  R- r- y. {, m$ v2 \. F9 f  企业的反馈:1 小时报告太赶,建议先简单报告,再详细跟进。还想加全球做法,比如定期渗透测试。
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. o/ C9 u( C) \7 W  MAS 的回应:1 小时报告必须有,确保 MAS 及时了解影响。网络安全是基本要求,未来可能加新措施。7 P0 ?: s) F7 [) p' P9 _
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  10. 行为和披露要求会不会太麻烦?
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/ t, k; s9 o: ]% d* _& b  MAS 的说法:- ^$ k7 v' _! `  |8 n
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  行为:得记交易、发收据、公示汇率和费用,固定营业时间让客户能找到你。
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  披露:得发风险警示,提醒客户可能亏钱;别乱说自己受 MAS 监管的范围。
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' o/ u' S- D* x' i5 K7 @  企业的反馈:营业时间太死板,建议按公司大小灵活点。披露想用多语言和模板,处理错误披露需要指引。
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  MAS 的回应:营业时间不改,确保客户能联系你。披露语言自己定,错误披露得赶紧改。$ f$ K# J, o$ \

8 ^; L" a( Z# J, W: K! ?* W/ i  11. 指引够具体吗?能帮企业少走弯路吗?
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9 H- y1 l% \0 X  MAS 的说法:DTSP 得遵守通用的金融指引(适当人选、技术风险、业务连续性、外包),未来可能出 DTSP 专属常见问题解答(FAQs)。
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* K1 P! B# c" f- V4 N7 @  企业的担忧:想要 DTSP 专属的网络安全指引、高管能力清单和案例,觉得通用指引不够贴合。
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+ @; s  p# y  e, F$ p3 p  MAS 的态度:指引是原则性的,你得自己定制。会考虑加 FAQs,解决行业痛点。
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  12. 即使你已有牌照或被豁免,FSMA 仍对所有 DTSP 相关业务提出了更高的合规要求:2 N5 ~- [6 _) s! _  f2 ?4 R

' q0 }# Z. ~; {4 W  更严格的技术风险管理(TRM):需加强系统安全、网络风险防控,符合 MAS 的《技术风险管理指引》。  
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) V/ I+ k, ^, ]% j% ?! {! o0 o; i% B  年度审计报告提交:需定期向 MAS 提交独立审计报告,重点评估 AML/CFT(反洗钱和反恐怖融资)合规性。  
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  更高的 AML/CFT 要求:包括客户尽职调查(CDD)、交易监控、筛选可疑活动等,需符合 MAS 的 PSN02 通知要求。  4 F$ u% V1 s! Y% F- H5 p
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  重大安全事件快速上报:发生重大安全事件(如数据泄露、黑客攻击)需在 1 小时内向 MAS 报告(注:此时间要求可能根据具体指引调整,建议参考 MAS 最终通知)。  1 s8 g! r1 Q: H$ q* L5 R

3 N7 i, }8 t, e8 W: c/ u  B  现金支付限制:禁止接受或支付超过 20,000 新元(约 15,000 美元)的现金交易,以降低洗钱风险) H' ^+ L: s! O. T: @3 h
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  如果你已经在以下框架下持牌或被豁免,则无需额外申请 FSMA 下的 DTSP 牌照:
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2 m  I3 J5 x' v2 r$ z/ G/ }+ ^  s  持有《支付服务法》(PSA)牌照
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  被 PSA 豁免% S# V: d4 U; a1 [# t% B( z* V) K

  B  _& J8 Q9 }0 V  持有《证券与期货法》(SFA)或《金融顾问法》(FAA)牌照,或被豁免。  _  i( e, n) F5 \! a6 J# J

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- U3 O! V/ @+ m) @$ E& i) U' }6 {/ bAiying 行动建议:1 @( z- z- b* k: t
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  马上自查:找律师确认你的业务是否需要执照,赶紧准备申请或退出计划。7 @2 h" [" g( d. A5 |( S

* X6 ]% e9 E9 V! z) e  花钱合规:升级系统、培训员工,确保 CDD、技术安全、披露都达标。
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9 B/ y7 @) K5 U) Y+ x% L% M3 l  多沟通:主动联系 MAS,确认时间表和要求,减少猜谜游戏。2 W, o+ k  }. V1 m2 v
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  关注指引:MAS 的后续指引和 FAQs 非常重要,密切关注。
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作者: rainwang    时间: 2025-6-10 16:10
与我们无关的,看看长点知识而已
作者: 22301    时间: 2025-6-10 16:24
这个也是需要牌照才行的啦。
作者: 朱古力    时间: 2025-6-10 17:49
这么多的优惠是可以注意一下的了
作者: 万家灯火    时间: 2025-6-10 17:53
给建议什么的都是大神,我只是来凑热闹一下而已
作者: leconer    时间: 2025-6-10 17:53
还是必须选有实力的钱包去交易哦。
作者: 星星知我心    时间: 2025-6-10 17:54
游戏最后一段话觉得是有感觉的,但是在我面前就难以实现,毕竟运气太差了。
作者: 知行合一    时间: 2025-6-10 17:54
给建议还是需要沉着冷静的人啊,我也是来学习了
作者: 小希哥    时间: 2025-6-10 17:55
这么的建议我也是要来看看,学习点东西了
作者: drogan    时间: 2025-6-10 17:55
还不错啊,现在我也是用这个钱包
作者: 不洗脸都帅    时间: 2025-6-10 17:56
新人优惠有不?有的话说一声
作者: anzizhong    时间: 2025-6-10 17:57
这个钱包我还真的没有了解到的.
作者: 洋森    时间: 2025-6-10 17:58
这次游戏也确实很好的盈利来的啊
作者: wuzhaoshichao    时间: 2025-6-10 17:59
多点优惠,人气也旺
作者: 林武风    时间: 2025-6-10 18:00
大家都喜欢优惠,大家也喜欢
作者: 想要水果机    时间: 2025-6-10 18:01
这样的建议我都是一律没兴趣了,做别的东西更好
作者: 老衲来了    时间: 2025-6-10 18:02
这个游戏有收获还是最好的结果了呀。
作者: xiaoyi    时间: 2025-6-10 18:02
这个也是能看看朋友推荐的钱包了的!
作者: 赌神归来    时间: 2025-6-10 18:03
建议需要理性的人,不然的话索性不给更好。
作者: 不要脸最大    时间: 2025-6-10 18:04
这个游戏能自己好好掌握,也是很好的。
作者: 南相楚    时间: 2025-6-10 18:04
各种游戏也是值得去看看学习下的啦。
作者: 一路顺风    时间: 2025-6-10 18:07
这个钱包挺好使用,反正吧都是要谨慎安全第一啊!
作者: yumi666    时间: 2025-6-10 18:11
建议还是需要适当的给,否则是急功近利
作者: lvaeyou    时间: 2025-6-10 18:11
玩家是最喜欢优惠这种东西的了
作者: 一帆风顺发    时间: 2025-6-10 18:13
真心喜欢这地方优惠可真不少
作者: 我的花园    时间: 2025-6-10 18:13
钱包这么多,到底选择哪一个确实不容易。
作者: 心随你动    时间: 2025-6-10 18:14
这次游戏能够赚到一天的生活费我也满足了。
作者: 老龙口    时间: 2025-6-10 18:19
是挺好的,也是为数不多能够用的钱包
作者: mxsj2016k    时间: 2025-6-10 18:20
钱包也不需要真么多,有一个就可以的了。
作者: 越前龙马    时间: 2025-6-10 18:22
今次游戏在论坛的运气还是值得肯定的.
作者: hong29    时间: 2025-6-10 18:25
建议什么的与我无关,根本毫无兴趣了
作者: linxiaoshan888    时间: 2025-6-10 18:26
建议不要一股劲全接受,这只会看起来很难看
作者: ouliangzhong    时间: 2025-6-10 18:27
是个良心公司啊,优惠这么多!非常值得参与
作者: 高文胜    时间: 2025-6-10 18:27
有盈利的时候就该离开,全部游戏长玩就是完了
作者: wodezhuanyong    时间: 2025-6-10 18:28
看了这个游戏我感到也是需要游戏起来了的哦。
作者: 小夏Sherry    时间: 2025-6-10 18:33
撇开别的不说,天策优惠满地啊
作者: 护国石柱    时间: 2025-6-10 18:33
钱包一般肯定是会选择能相信的啊
作者: stareshiny    时间: 2025-6-10 18:33
这样一个优惠相信大家也会喜欢的吧
作者: 小梦    时间: 2025-6-10 18:33
这个公司的优惠很给力呀!
作者: 中大奖    时间: 2025-6-10 18:36
意想不到这里还有这么个优惠活动
作者: Lhrlhrgo    时间: 2025-6-10 18:38
每一种游戏的吧也是关注一下了
作者: bishao    时间: 2025-6-10 18:38
好多钱包的觉得的呢,为嘛我都不太清楚的呢!
作者: gkfbuw    时间: 2025-6-10 18:38
有没有像白菜的优惠啊?多搞点,玩家的最爱啊!
作者: 百战    时间: 2025-6-10 18:40
建议的还是瞧人的,不肯定全数都好
作者: 徐子    时间: 2025-6-10 19:09
建议需要沉着冷静的人,要不然的话不如不给更好。
作者: 丁小荷    时间: 2025-6-10 19:19
撇开别的不说,天策优惠满地啊
作者: 强强强123    时间: 2025-6-10 19:51
这次游戏也确实很不错的盈利来的啊
作者: 春娇与小智    时间: 2025-6-10 19:52
好多钱包的感觉的呢,为嘛我都不太清楚的呢!
作者: 不傻不成气候    时间: 2025-6-10 19:55
给建议还是需要沉着冷静的人啊,我也是来旁观了
作者: 大吉大利    时间: 2025-6-10 20:00
这个游戏可以自己好好把握,也是很好的。
作者: 天策-菱玖    时间: 2025-6-10 21:34
不到月新规压顶,数字币服务商要抓紧合规啦!: e# `, Z: M4 ~7 ~. B) K9 s

作者: 爱美的女人    时间: 2025-6-10 22:02
要在看一下的啊,是不是会停业
作者: 如梦的生活    时间: 2025-6-11 00:04
会不会停业这个也是不知道的了。
作者: 舞出精彩    时间: 2025-6-11 13:55
停业的话那是可以要先知道
作者: 赚钱小样    时间: 2025-6-13 11:58
这个停业也是没办法的事情。




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