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“全球加速推动稳定币立法的背后,是希望利用稳定币来巩固美元主导地位的美国,和尝试‘去美元化’的其他国家。”文 / 巴九灵2 V7 u# G4 w: F; W+ t9 u; c+ D& A
最近,身边很多人都在讨论一个新东西:稳定币。6 g, b2 `8 \8 ~, i0 o7 e1 M
尤其进入5月,中美欧好像排练好了一样,先后抛出稳定币监管重磅文件。
' R& J4 Z6 T) _, w! ~ |8 g5月20日,美国参议院通过了《指导和确立美国稳定币国家创新法案》关键程序性投票,即“天才法案”,可能在年底前完成立法。4 t. s7 E- r* u7 c: O: q( X+ w
仅仅过了一天,天朝香港通过了《稳定币条例草案》,前两天经过宪报刊登,该草案正式成为法例,叫做《稳定币条例》。天朝香港成为全球首个对法币稳定币实施全链条监管的司法管辖区,随后引发一波相关题材的港股暴涨。: x+ ^5 k4 @/ [- S2 y
看似香港“光速”立法,但如果把时间轴往前拉,这股“风暴”已经在多个国家酝酿多时——
8 @/ V. O2 d8 R. v1 }, Y: h2 L5月,英国发布了关于稳定币发行、加密资产托管及加密资产公司财务稳健性的监管提案;3月,日本细化了加密资产及稳定币的监管调整;去年12月,欧洲《加密资产市场监管法案》正式成为法律……" q! b* t. V0 m; W* _# ]7 s9 x0 m% l
问题来了:稳定币到底是什么?这背后是币圈的热潮,还是大国博弈的新战线?
7 I4 }8 F$ i1 Y- |# |4 C. y美国财政部长贝森特在3月的白宫首次数字资产峰会上“透露”了意图:
4 `3 D f1 G0 i) }" }特朗普ZF将利用稳定币来维持美元的主导地位。. a) O7 f9 R, @- |
以至于不少媒体展开解读:这似乎又是一场新的货币攻防战。欧洲、日本、天朝香港等地推动稳定币的发展和监管,恐怕是对即将到来的“布雷顿森林体系3.0”的未雨绸缪。
: a: R! b- h( U& Y3 |. ]2 j请在手机微信登录投票" J- k- @9 G6 e5 X' A
你听过稳定币吗?
3 M& M) A% U! _% ~- ^! u7 @5 I单选0 b- C% K% P; }/ O
听过,我很了解
; W3 F5 M" V, U, ]* _听过,但不太了解/ m; y3 r, \# O+ ^7 R; }) n! m
完全没听过
! C: @* A. f! j c什么是稳定币?
) t, Y6 ]6 k" b. \+ k要理解稳定币,首先要理解区块链。# a2 o. t) b+ ?+ ]
区块链是一个大家一起记账的“超大电子账本”,且每页账都封在一个“区块”里,一页一页串起来,变成“链”。
% N" W3 T6 Q& E- h% f' x举个例子,小巴和同事一起点外卖,每次谁付钱、谁欠多少钱,全都记在一个账本里,每十单,大家就把这一页撕下来贴墙上,大家签字作证——这个账本就像“区块链”,每一页就像一个“区块”,一页页按顺序贴着,就像“链”。
0 J. u% i' G; G- T+ G1 |$ i9 R( S在这本账簿中,谁都可以记账,没有一个固定的记账员统一管理;一旦写进账本,谁都不能改;关键是,这本账簿谁都能查阅。 R7 C/ i4 H) U/ Y
这就是区块链的三个特征:去中心化、不可篡改、公开透明。5 l+ V# r4 t3 m2 b7 D
那么,区块链有什么作用呢?这就不得不提加密货币了——区块链最成功、最广泛的应用。
& ]& {- ?& k0 Q- t1 M7 b一个国家的法定货币是由银行监管的,也可以说,由银行记账,而加密货币希望绕过银行,但也得防止造假,确保账目正确,这就需要一个人人都能记、人人都能查、人人都认可的账本了。
2 U, N: u' v# q5 e3 u8 Y区块链就是这样一个账本:每一笔交易都记录在一个“区块”中;全网的节点共同维护和验证这个区块;一个区块只能写一次,然后被链接到“链”上;一旦写入,不可篡改、全网公开。
9 K7 C5 F' z! @" l% l6 n1 {) n因此,区块链是加密货币赖以运转的“底层技术”。/ \0 _" b! F3 R9 ~" G' A6 y
比特币商品! p3 F/ g' Q6 U j8 G
那么,用加密货币交易有什么好处呢?
9 d1 D- T3 R# r* F6 w加密货币不需要银行账户、不受银行监管,跨境转账快,只要有网络就能使用。
. T6 A; t/ Y" J% ~4 A但也正因如此,加密货币成了黑产的“心头好”,常被用于逃避资本管制、跨境洗钱、资助非法活动等。3 Z: ^/ P, j$ g H
说了这么多,终于来到了今天的主角——稳定币(Stablecoin)。
! F: V$ R7 V6 ~! O k稳定币是一种加密货币,. R0 c% Z/ |# |* J2 j" s3 H- Q
但是,和比特币、以太坊这种单价高、可以拆分投资、价格波动极大的加密货币不同,稳定币的核心特征就是“稳定”。例如,1枚稳定币=1美元,消费者随时可以用1美元换取1枚稳定币,也随时可以用1枚稳定币换回1美元。6 W, f! k0 j9 Y/ H' e
换句话说,
* }1 F9 ~* _3 \5 p* g2 @/ [ N, `稳定币不是用来炒的,而是用来花的——使用加密货币交易的人,需要一种价值稳定、流通性好的货币,
3 K7 L& s. J: Y" c+ h就像在天朝,用2块人民币在哪里都能买到一瓶矿泉水。. N2 A. m' n0 j4 k$ x
因此,! X' M( a) x/ T7 U* R6 |
对于普通用户而言,购买稳定币最重要的无疑是确保稳定币的价值是真的稳定,对此,目前市面上的大多数稳定币选择了锚定资产。
/ a; Q4 @" U5 M3 T( N$ b& l6 W! ]例如,法定货币挂钩型稳定币是最常见、最主流的一种稳定币,著名的USDT(泰达币)就属于这一类型。这类稳定币的发行方承诺“1:1锚定美元”,即每发行1枚稳定币,发行方的银行账户里就有1美元的资金作为保障。
4 g8 l, T+ b# C泰达币& ^7 k1 |% q6 C; x8 U
而资产支持挂钩型稳定币不直接挂钩现金,而是锚定一些有价值的资产,比如黄金、公司债券等。
8 J! ]% O. f1 T, K0 z( [) c' K在这样的方式下,稳定币大多时候能保证价值,不过,有时也会出现意外。比如,如果背后的资产“不安全”,稳定币就可能迅速贬值——2023年,美国硅谷银行破产后,稳定币USDC发行方Circle因存有33亿美元在该银行,一枚USDC的价格一度从1美元脱锚至0.878美元。
1 j$ ~& x% [9 @" Q8 E" C美元和稳定币3 p2 h {+ p f/ m
除了5月的“天才法案”,4月,美国众议院还通过了STABLE法案,旨在为支付型稳定币建立联邦监管框架。$ |/ S% c# F* W3 B8 q/ d
无利不起早,美国在急什么?$ N1 ]. Y3 M0 U c0 r* X- r
这就要说到,( \' A, V, C- X2 [% Q
目前全球95%以上的稳定币锚定美元。
1 _7 @) K# P. ?$ q这几乎意味着,稳定币的每一次流通,都需要美元或美债的间接支持,都可能是对美元的间接背书。
5 j( q" W7 h( F5 Z这并非偶然,
$ j2 U& R6 z6 { d* B5 ?& l而是一场延续近百年的美元霸权在数字时代的最新演化:# d: ~! r: D6 [) N/ k
1944年,布雷顿森林体系确立美元与黄金挂钩,其他货币与美元挂钩,到了1973年,虽然布雷顿森林体系已经崩溃,但美国与沙特等欧佩克国家达成协议,用美元结算石油,石油美元体系由此确立。此后,凡是国际贸易,几乎都离不开美元结算。
- q! ^8 M, S5 p$ _大家都知道,长期以来美元为美国带来了巨大利益——低融资成本、汇率优势、制裁能力、通胀全球承担……然而,进入21世纪后,这种主导地位开始出现裂痕。
- ^+ C3 [' z5 ?& X* y% ?与此同时,: k, e6 s3 l9 v+ P" |- l6 _
越来越多的国家开始尝试减少对美元的依赖,人民币、欧元纷纷探索跨境结算体系,
, Q* ^7 k6 @! V9 L也就是用自己的货币而不是美元来进行全球贸易。# x3 P' |- w4 J5 S
天朝国际金融展上的数字人民币外币兑换机
# _) M0 J0 }6 X4 i在这样的情况下,美元的地位正在受到前所未有的挑战——如何继续保证美元霸权,就成了美国不可逃避的话题。
- S1 a$ {3 I. ]稳定币,就在这时放出了诱人的异彩:
6 {: K6 q; I3 E: q对于锚定美元美债的稳定币而言,1枚稳定币的背后,实际上就是1美元的现金,人们对美元稳定币的需求越大,稳定币发行方购买美债的需求就会越大,使用稳定币,实际上就是在变相购买美债。0 Y. S% A0 D$ h
而美债只能用美元购买,如果全球的稳定币发行方对美债的需求量增加,也就会进一步增加对美元的需求,进而巩固美元霸权。
" X/ h( E8 w/ h" e: ^随着特朗普对稳定币的支持,稳定币市场正在快速发展,市值越来越大。1 m: K! X) F$ y: R7 k2 x5 E
手机App里的稳定币! U' F1 ]% X: N% _( m0 Z
根据《金融科技》,截至2024年11月,稳定币的市值合计达到了近2000亿美元,其中,USDT的市值超过了1300亿美元,USDC的市值超过了390亿美元。# A: s) G* T; z: a' l6 [6 h
根据德银报告,稳定币交易量已经突破28万亿美元,超过Visa和Mastercard。( m; y m$ P% m' E; T1 C
这艘“数字航母”的巨大潜力,正在吸引美国越来越多的关注,但有个问题出现了:
5 E& W' J4 p! O' W, `. L虽然绝大多数稳定币锚定美元,但发行这些稳定币的公司可能不在美国,比如USDT发行方泰达公司总部位于萨尔瓦多,美国管不了它。 J9 G4 s, C( T; |5 z& G
那怎么才能管到它?立法。
/ s8 O/ q& V8 N/ k/ h- U刚刚通过的“天才法案”中,有两条很重要:
# ^# w# l' I- _6 C2 k' }+ k$ |+ K◎ 第一,稳定币发行者必须持有等值的储备资产,且储备资产必须为美元、银行活期存款、短期美债等高流动性资产。+ `. i6 ]0 _8 n
◎ 第二,只有“许可支付稳定币发行人”可合法发行支付稳定币,而许可支付稳定币发行人须为美国注册实体,外国发行人需要满足一系列严格的合规要求。 j6 s! [, H; [9 b' Z4 W
简而言之,就是一要买美债,二要让美国管。5 O8 w9 g5 u; F' g1 ^
渣打银行预测,9 N5 I9 a! P9 \; H
一旦“天才法案”通过,稳定币供应将在未来四年内增长近10倍,并将每年吸纳4000亿美债,
& {! k/ O' ]2 i# N& W届时稳定币交易将占外汇现货市场交易量的10%,远高于目前的约1%。
5 B7 P' Y! T. C! k# O1 F4 |数字人民币:
2 E/ k! ^7 K( R' d* E9 U主权货币的防火墙
- @4 H5 F% E9 R% Y- h( }6 T如果渣打银行的预测成真,稳定币将成为美元在数字空间延续霸权的重要工具——但问题是,对于其他国家而言,故事就没那么美好了。
/ n' v) R8 P# q% M3 a- ]一个国家的企业和个人越习惯用美元稳定币交易或储值,自然也就相对减少了对本国货币的使用,这会带来两个直接后果:4 n" A. w' J7 @7 y: Q; t
第一,央行的政策工具变钝了;第二,市场对美元的“风吹草动”更敏感了。
1 _% W( c% Z; {8 I3 r7 O举个简单的例子:如果一个国家的居民资产中,一半是美元稳定币,一半是本国货币,那么当央行下调利率、试图刺激消费和投资时,效果可能也只有一半,因为一半的储蓄根本不受央行政策的影响。8 b& M6 b0 }1 F$ p
此外,财经评论员刘晓博指出,全球很多人希望把财富转移到欧美,但由于绝大多数国家有外汇管制,财富很难转出,而加密货币在很大程度上解决了这个难题——因此,如果美国全面支持加密货币,外汇管制国家的财富就可以源源不断地流入美国了。& ?0 n/ ]: D( Q: d: Q" }, d* `9 j( Z. V
发展稳定币,正是特朗普支持加密货币政策的一部分,
* L( \; @3 ~' s明面上可以打压欧元、人民币等竞争对手,暗地里又可以从大多数国家“抽血”。
+ p/ o* @% }( Z& L/ E1 |因此,在稳定币不断壮大、扰动全球财富的时候,数字人民币也就变得越来越重要了:
( D$ I: H# R/ U) _) a& w+ l( E数字人民币则是完全由国家监管、央行背书的官方数字人民币,* B+ r0 o, ^+ Z' l7 ?
可追踪、强监管、高透明。6 G/ X- P2 T6 B( D' o# K- x* a
数字人民币SIM卡硬钱包# S d; |/ c3 ^4 o" R
从功能上看,数字人民币有助于提升国内支付效率,但更重要的是掌握数据主权,对人民币流动性进行更好的控制与监管,3 E W2 D' w1 b! r2 j2 j) T9 g
并探索跨境支付的去SWIFT化。; u. n5 }4 P' I+ U9 B% N# Z
跨境支付的去SWIFT化,用人话说,就是和别的国家交易、支付时,不会被美国掐脖子。' l. M0 E2 J. ?9 A+ ~% n
例如,mBridge项目由香港金管局联合天朝人民银行数字货币研究所、泰国央行、阿联酋央行、国际清算银行创新中心成立,旨在建立一个新型的国际贸易结算系统。
2 @5 m1 _; R1 L8 h1 J; ~此外,数字人民币也出现在“一带一路”国家的多个试点项目中,尝试为小币种国家提供稳定、高效的跨境支付解决方案,强化人民币在地区经济体中的影响力。* f+ a; L* }6 @; {# N% x
可以说,在跨境贸易、央行数字货币互通试点中,数字人民币正在尝试走出国门、走向国际,但路径远比稳定币要保守、克制。' F4 c* M& ^* h7 d# ]0 Z1 C% W
智本社社长薛清和和刘晓博都认为,长期来看,美元稳定币和数字人民币存在一定的竞争关系。& B/ e* l4 ]7 B5 h/ c- b0 ^! @
而美国,正将此视为洪水猛兽。
- T, k( ~" A% M' L; b稳定币USDC发行商Circle的CEO曾表示,稳定币和区块链网络可能会成为未来互联网的战略基础设施,美元正处于十字路口,货币竞争现在变成了技术竞争,没有哪个国家比天朝更明白这一点,因为天朝拥有国家控制的数字人民币。
9 Y% H j; s1 p: E0 [( N当然,稳定币这个战场,我们并没有放弃,还是要参与——让香港上。
1 Z, _. b5 F* _& P4 P' W) `随着《稳定币条例》正式成为法例,港元稳定币跨境结算成本降至十万分之一,京东、四方精创等企业已布局测试。
* O9 t% X1 n2 r/ Z9 f香港长期是天朝内地的“金融桥头堡”,有报道说,香港还可能推出跟离岸人民币挂钩的稳定币。刘晓博认为,不排除内地对香港发行的稳定币开放的可能。
' k% w9 i4 B9 k2024年5月,数字人民币在香港试点
) M- c; e$ C. v; `. H+ |结语# }' ~8 w+ g6 r0 Z7 j3 v
布雷顿森林体系刚确立时,似乎只是国家与国家之间的金融游戏,美元对大多数人而言还相当遥远,而如今,美元早已融入我们的日常生活,从跨境海淘到海外旅行,从套息交易到资产配置,美元无处不在。
: i/ r# B W; \' y0 f5 o! k稳定币,也许正走在相同的道路上——今天很多人可能还对它很陌生,但随着全球数字化进程加快,未来的某一天,它可能也将像美元一样,无声地嵌入我们的交易、资产乃至生活方式中。
~1 o6 u. F& j4 H" k如果你之前不认识它,就把今天当作和稳定币的第一次见面吧。. K, J+ p% V7 i
参考文献:% X; s$ K& h4 `9 e- U+ w4 B
1.香港《稳定币条例草案》深度拆解:万亿市场洗牌与产业链掘金指南,雪球 z2 I6 l3 S- P" s2 q. y: c/ {. ?
2.天朝香港率先立法推进,美国同样迫切,稳定币的背后是“数字币铸币权”,华尔街见闻
" f4 p$ s$ g9 m# ]3.稳定币发展十年:趋势、应用与前景,金融科技
+ ^, `/ e9 ]7 P" f4 a m# L4.货币战争打响,这座城市,是大赢家,刘晓博说财经1 i3 W/ _7 s4 p. l
本篇作者 | 蒋紫涵+ e& i3 v. B! X+ h6 r. j& @
| 责任编辑 |
1 R3 j; F4 @' W& |# S% L徐涛7 X6 t: a7 D3 ] a
主编 |/ l6 d; b4 ~4 L' [
何梦飞2 }, A& d0 D5 P% ~
| 图源 |
3 P- B, Y! C& h" nVCG6 b4 }7 s" J" s6 L3 C# b
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稳哥这玩意儿就是数字美元的亲儿子,各国抢着立规矩说白了就是怕被老美割韭菜 |
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这个钱包很不错使用,反正吧都是必须谨慎安全第一啊! |
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游戏最后一段话觉得是很有道理的,但是在我面前就难以实现,毕竟好运太差了。 |
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