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Google带60家盟友，Stripe自己建了整条路(转
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钱已经住在代码里了。
( l3 Z8 k; J7 I' S% K; F& `" {. t: ]8 l/ _. `
半年前 AI 支付还只是发布会上的 PPT。如今的 AI，都正在成为「收银台」。3 D: M0 S# ^; m: T$ F) B1 i! A( d
4 w& G V6 x. s7 |! @0 V$ l$ c7 G/ k
现在在打开 ChatGPT，搜任何一件商品，你会看到一个蓝色的 Buy 按钮。填地址，付款，发货。全程不跳转，不打开任何网页。
- [5 ?* q: J+ e9 a% h
) S' [3 s( z' F% M6 z上周谷歌也跟上了，在搜索和 Gemini 里接入了 Etsy 和 Wayfair 的商品，直接在对话里结账。微软的 Copilot 同步上线了购物结算功能。Meta 的扎克伯格刚宣布全面转向 AI 代理商务。4 O8 `, j0 s; j) E( U, \7 A( H
t* R: f* e& B6 Q ]! A: _但更暗战的商业故事也在悄然上演，AI 支付的过路费之争，要从 2025 年秋天的两大 AI 支付阵营说起。+ q8 s" t- J: [+ g3 Z: e u
5 c) J& h" [# H) p( }$ u6 W9 月 16 日，Google 拉了 60 多家公司，发布了一份「AI Agent 支付协议」。1 m( D8 ?; E) l, v5 m# w$ ~
1 V% X+ ]2 A6 m! A名单上全是传统金融的老面孔：Mastercard、PayPal、American Express，再加几个科技圈的盟友。" x9 [+ B" B$ b) F9 I. u
6 R# Q: E2 ?/ ]0 \' n
同月 29 日，Stripe 联合 OpenAI 发了另一套协议 Agentic Commerce Protocol，简称 ACP。Stripe 同时宣布，它正在和 Microsoft Copilot、Anthropic、Perplexity 等 AI 公司测试基于 ACP 的代理商务解决方案，全是 AI 原生玩家。% s* ~4 B; d. n1 s+ x" A g# s
5 M3 c& ^) X& y两份名单，交集极少。Coinbase 同时出现在 Google 的 AP2 生态里，也是 Stripe 的长期合作伙伴。
. H6 K7 J* h8 ?/ K5 _ D' C
) M% ~) N0 P8 a: l! t这两个阵营争的，是一个听起来平平无奇但价值万亿的问题：AI 替人类花钱的时候，钱从谁的管子里流过去？
2 `* ?! H. E3 N1 x3 i t
& k7 u4 W M3 J/ E0 Y+ O( a你可能觉得这事离你很远。但想想看：你现在让 ChatGPT 帮你订机票、让 AI 助手帮你比价买东西、让 Agent 自动采购办公用品，这些场景正在肉眼可见地变成现实。每一笔交易，都需要一根管子把钱从你的口袋运到商家那里。
" t7 e' ~0 U& ^* m+ V6 |: H, J7 q2 ]3 s' A4 x/ \
谁修了这根管子，谁就能向每一笔交易收过路费。
( M' J& f3 j$ G
" @) I+ T% M j" T! j" k; w8 T这就是这场战争的本质。7 ~9 R# Q i2 `' t: L
一场圆桌改变的 12 个月$ n9 r: ]# w2 U4 X$ c3 ?, c3 {1 {2 Y
故事要从一场饭局讲起。) E8 p5 r4 D6 c
5 W' ?3 Q2 C1 s9 o- l. x2024 年夏天，Stripe 在旧金山总部接待了时任美国财政部副部长 Wally Adeyemo，搞了一场金融科技圆桌会。
: M/ |$ R- S( k, b$ I. X' I6 D5 u e5 H+ l3 u- f
一群支付公司的老板坐在一起聊天，其中有两个人之前从没见过面：Stripe 的 CEO Patrick Collison，和一个叫 Zach Abrams 的年轻人。
' p' p L& K/ o; c" \7 O& {. F) I3 z' G5 V# r! _
Abrams 的来头不小。他和搭档 Sean Yu 是连续创业者，2013 年把第一家公司 Evenly（做 P2P 转账的，类似美国版的 Venmo）卖给了 Square（现在叫 Block）。$ a' Q. _* ?1 [; n$ x3 _. E: z5 k; u
, ?! S- ^& I* ]/ N
后来 Abrams 去 Coinbase 做了消费者产品负责人，还担任过 Brex 的首席产品官；Yu 则先后在 DoorDash 和 Airbnb 做过工程师。2022 年，两人重新组队创办了 Bridge，帮企业接入稳定币支付。客户包括 Coinbase 和 SpaceX。6 v0 r) W& w/ X) }( k3 F! Y1 p# R
; x [* q5 M$ v4 B. o% }& ?: ^- v! n9 x
那天圆桌会的话题本来很宽泛，但 Abrams 后来回忆说，他被吓到了：全场 90% 以上的时间都在聊稳定币，尽管他是在座唯一一家稳定币公司。8 B" ~9 H* [; O/ |- K
4 u0 [# }/ j0 O" A% m+ }! c
在那之前，Bridge 一直在追 Stripe 当客户，想把自己的技术接进 Stripe 的支付体系。但那场圆桌之后，事情的方向变了。Collison 开始频繁约 Abrams 见面，不是聊合作，是聊收购。
3 k8 J5 f3 ?0 g) r! k6 s
0 f5 p8 W: t; Q" f3 S# j! l. ~2 l" |2024 年 10 月，Stripe 宣布以 11 亿美元收购 Bridge。Bridge 在 2024 年 3 月刚融完 4000 万美元的 A 轮（第一轮机构融资），估值 2 亿美金。
# K, }: @, Z9 c! ~; N# U. V" a) H' H, e# D
收购价是估值的 5.5 倍，按收入倍数算可能超过 100 倍。红杉资本在投后感言里说，他们相信 Bridge 会加入 Instagram、YouTube、PayPal 和 WhatsApp 的行列，成为「那种被收购后反而实现了全部潜力的公司」。. Q- [: f* X B! e( u6 g
2 b: w7 j6 a) b! s8 }2025 年 2 月，交易正式交割。Bridge 的 60 人团队搬进 Stripe 旧金山总部，参加了 Stripe 每两周一期的新员工培训营。
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这只是第一步。
% A$ c$ n3 p% J$ B1 \5 L% S2 _/ b Z0 H
接下来的事情发生得很快。2025 年 5 月，Stripe 推出稳定币金融账户，让 101 个国家的企业可以直接持有稳定币余额，在全球范围内用稳定币收付款。5 L3 J D5 b' \+ z, Z; M6 ?
0 O& k5 H, T/ V4 d. t1 `; X5 u同月，ChatGPT 上线了购物推荐功能，用户可以在对话框里搜索商品、比较选项，然后跳转到商家网站下单。
8 d+ U" k+ v9 a
0 _- E Z5 `! J, y$ }6 月，收购钱包公司 Privy。
9 d; I4 D- I- H
; ^; S2 G) Z2 ]2 t9 _Privy 干的事情很简单：让任何 App 都能内置一个数字钱包，用户不需要去下载什么额外的加密货币钱包软件就能完成链上支付。当时已经有超过 7500 万个账户在用它。( |4 N* N/ K7 a
# y# B5 i, }0 L* I! w, f
Patrick Collison 发推说了一句很直白的话：「钱总要住在某个地方，Privy 造的就是世界上最好的可编程金库。」Money has to reside somewhere, and Privy builds the world's best programmable vaults.: u- L1 f7 k, C7 e' X
) J& L! i* N( V4 z9 R" Z% w# `
9 月，和加密投资巨头 Paradigm 联合孵化了 Tempo 链，一条专门为支付设计的全新区块链。Paradigm 的联合创始人 Matt Huang（同时也是 Stripe 的董事会成员）亲自带队。1 ~+ ]. B- g+ l" T8 v
4 B$ y7 {9 C/ ^加入 Tempo 设计阵营的公司名单读起来像一场支付行业的全明星赛：OpenAI、Anthropic、德意志银行、Visa、Shopify、渣打银行、巴西最大数字银行 Nubank、DoorDash、Revolut、韩国电商巨头 Coupang。% p3 A z. R: c
; I2 b6 \" `& B" w* d+ M" P1 ]! _4 M
Stripe CEO Patrick Collison 表示，Tempo 可以实现每秒处理数万笔交易、亚秒级确认，每笔手续费不到 0.1 美分，且交易费用以美元稳定币计价，不需要持有波动性极大的原生代币。
3 `: B4 A6 v% E' S9 [+ _0 h7 ^- I' _& w3 r2 K
同月，Stripe 和 OpenAI 正式发布 ACP 协议，同步上线了 ChatGPT 的 Instant Checkout 功能——用户在对话框里看到推荐的商品后，可以直接一键下单、付款，不跳转、不刷卡。
* }4 o0 D! e+ i0 m$ V* s' C9 y# q$ Y, O2 x% `1 o5 @/ {4 _; t
第一批支持的是 Etsy 商家，Shopify 的百万商户随后跟进。
- \4 W! N6 u* p( a: I6 |7 j5 d" l0 ]& b6 T c8 E+ K
10 月，Tempo 完成 5 亿美元首轮融资，由 Greenoaks 和 Thrive Capital 领投，Sequoia、Ribbit Capital 和 SV Angel 参投，估值 50 亿美元。一个刚成立不到两个月的区块链项目，50 亿估值。Stripe 和 Paradigm 本身没有参与这轮融资。
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6 V1 w, I J' h1 _& u12 月，Tempo 开放公测。瑞银集团（UBS）、万事达（Mastercard）、欧洲先买后付巨头 Klarna 加入合作伙伴名单。' T7 G; }: N+ S" @8 h3 n7 ?; n
0 C1 c+ v6 L& k p& Q, | }
Bridge 的 Zach Abrams 同时宣布，Bridge 已经向美国申请了国家银行信托牌照（national bank trust charter），以符合 2025 年 7 月签署生效的稳定币监管法案，《GENIUS Act》的要求。
- t( p( {1 v" T4 X+ N, Y, x- E# K3 q- j1 L; D
把这些事件串起来看：11 亿买发币能力、做稳定币金融账户、收购钱包公司、孵化专属区块链、申请银行牌照。
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从发币到建链到做钱包到定协议到拿牌照，Stripe 把每一层都自己做了。
q( P9 l' L9 q+ T$ H; X# J+ h; |8 y; a
反观 Google，60 多家联盟、一份开放协议、一个代码仓库。Google 什么都有，唯独没有自己的链、自己的稳定币、自己的钱包。 E2 E0 I. \( W) B p
( [& s4 h$ W. ]9 x6 w8 B9 B联盟是一群人坐下来开会的产物。Stripe 做的是一个人拍板就能上线的系统。2 g B9 ]8 O% f7 H
) W- K0 l8 ^$ k0 U( @7 O
Google 发布 AP2 那个月，Tempo 已经在测试了。
w" C) Q" b" y2 K
. W' _* V: X% |) d' [. `+ J不管谁赢，Circle 都稳赢
' \) P; [4 |% f+ G这场战争里有一个角色，比 Stripe 还聪明。+ C- U# o; b v
+ d- d+ E+ u" K7 Q& g. p8 Y它不站队，不打仗，甚至不怎么说话。但不管谁赢，它都稳赢。4 ^8 {! P! N5 g; p- L
l5 w9 Y$ |+ ?& ^ B8 |/ T
这个角色叫 Circle。
) G9 |! Q$ Q0 s f2 a
$ d7 I- S2 |" C. U/ ECircle 发行了一种叫 USDC 的稳定币，是目前全球合规程度最高的数字美元。( P) G9 q% ~+ O# E* }1 f# R
' J: e. c1 h. k6 D) A! | |另一家公司 Tether 发行的 USDT 规模更大，但储备金够不够、审计靠不靠谱，监管机构吵了好几年也没个定论。散户可能不在乎这些，但在 AI 的世界里，每天可能有十万笔自动交易，每一笔都需要经得起审计。没有一家正经公司敢把自己的 AI 交易建在一个合规存疑的稳定币上。8 k4 M1 D1 W, V o8 M) ^. \" z
9 E& ]- f0 T4 b4 lCircle 呢？纽交所上市公司。美国证监会看过账本，每个季度披露财报，储备金有多少美国国债、有多少现金，全世界都看得到。
. B" c- Q" y7 H4 g
* m3 H4 {# ?& Y" n所以你看到了一个有趣的局面：Stripe 的稳定币金融账户支持 USDC。OpenAI 通过 Stripe 用 USDC。Google 阵营里 Coinbase 接的也是 USDC。' u3 A8 p- j6 {% q+ R
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两个阵营打得头破血流，争的是「入口」，谁控制 AI 花钱的那个界面、那套协议。但不管入口在谁手里，钱最终都要换成稳定币在链上跑。而在合规稳定币市场里，USDC 几乎没有对手。
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J# F" J) p V- ]两个阵营争入口，Circle 拿结算量。
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来看一组数据。2024 年，全球稳定币转账总额达到 15.6 万亿美元。这个数字什么概念？和 Visa 全年的交易总额差不多。% k p+ J! Z1 Y
7 |" b" M* Y4 b# ?一个诞生不到十年的东西，已经追平了 Visa 六十年建起来的网络。 _+ p% c" _( B z- }+ C5 g; V
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而 AI 交易才刚刚开始。咨询机构 Edgar Dunn & Co. 预测，到 2030 年，AI 驱动的交易将达到 1.7 万亿美元。这 1.7 万亿的每一笔，大概率都要经过稳定币这根管子。
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9 `* T# H& K9 |7 [! N' t美国财政部长 Scott Bessent 在 2025 年 6 月的参议院听证会上公开说过，稳定币市值达到 2 万亿美元是「非常合理的预期」。. d" G0 Q, o7 T
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Patrick Collison 自己也说：美国银行存款的平均利率只有 0.40%，4 万亿美元的银行存款甚至是零利率。$ k# }. y7 i' N7 B/ f
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他认为这种对消费者不友好的做法是一个「输家策略」，年轻人迟早会把钱换成收益更高的稳定币。+ C6 x& H) M7 t7 p
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他说的是趋势。而 Circle，正好站在趋势的正中间。& }! Y- u4 H6 P
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