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教程：如何在加密友好的香港 ZA BANK （众安银行）开户？
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总在线: 4328 小时
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, J7 {5 d) `& @7 m& t. v
1. 开户资料和流程# r- V. @9 P1 T7 s! A7 N: D' r
7 P+ y% g$ p$ X7 ^4 S* P! R' ZZA BANK 是房地产公司百仕达控股、众安保险、周大福、友邦保险等合资成立的香港虚拟银行。是目前唯二支持大陆居民通过身份证开户的香港银行 (另一家是 livi Bank)。 只要物理位置在香港，下载 App， 20 分钟即可完成开户，拥有一个香港银行账户，同时还可支付申领一张 Visa 实体储蓄卡（邮寄费用 25 港币）。; e; N. ]' h9 g- a
9 D' c* ?( C; W1 K q( A% t5 B8 F
开户条件：
+ s* O$ I2 F: r" K% r- 实际位置在香港
- 内地手机号码，需要已开国际漫游，可接验证码
- 港澳通行证以及有效的签注信息 （通过护照进入香港的也需提供港澳通行证）
- 身份证
- 内地银行储蓄卡号
- 微信 / 支付宝小程序内搜索 “移民局”，下载出入境记录. y8 M2 f8 c5 ?7 c+ _, d' N& p
- J0 I* a0 |: r0 N
* ~- l, Y0 \, i9 H注册流程：
' |- \( Q, W8 S1 u& n; m- I: [ k- 验证手机号
- 多角度拍摄港澳通行证（一定要注意检查自动扫描生成的信息是否正确，建议选择光线较好且柔和的环境拍摄，此步骤可能需要重复多次，耽搁 5-10 分钟）
- 拍摄身份证件
- 验证大陆银行卡信息
- 提交出入境记录文件
- 等待审核通过，一般需要 3 个工作日
3 X4 G+ o% s6 J* O* [ J
% Q* }3 T8 x4 A& ^, ^( ]注意事项：$ G8 \* U% }- ~* h
- 注册过程中会要求设置用户名及密码，需要自行保存好。开户成功后方可通过账号密码登录。
- 如果提示使用了虚拟定位软件，但实际并未使用，退出重新进入即可。可能提示需要连接 Wi-Fi，找下运营商的 Wi-Fi 或者大商场的 Wi-Fi 连入即可。
- 扫描港澳通行证或者身份证，自动识别的信息一般都有错，需要手动修改；如果没有手动修改就继续，且无法退回到上一步，只要没进入等待审核的阶段，就可以退出 App ，在右上角找到重新申请的按钮。
6 [) M9 F* b) a& l4 B
: \) E+ C+ ]5 @: m
6 }/ U; {0 l( ~0 z
0 S7 \0 l5 i- y; ]' U' D7 \9 V6 e+ t- n# O$ r% E
/ o) a! [/ ?; t9 u8 S+ g% q- Q
; ~( A" C4 t$ L3 w' X" Z
3 F0 A f. s% I& v" ^
2. 汇款 / 入金相关0 m) ]- q* o8 N) x% X; R' }
- d, ^ Q& d# [# g& ~* l
大陆银行汇款到 ZA BANK
2 \/ W) O* N# T, ]& V大陆银行汇款到 ZA BANK 和其他香港银行账户的操作一样，需要在大陆银行 App 内买外汇，然后通过 SWIFT 渠道汇款。购汇占用 5 万美元外汇额度，同时大陆银行一般会有电讯费等各种费用，50-250 元不等。汇款费用一般建议选择共同 SHA，即双方需要共同承担手续费，香港方面的手续费一般低于 10 港币。9 X0 u$ x, Z3 n, s" ? f9 b
SWIFT 支付网络是全球网络，大型银行甚至部分网点都有自己专有的 SWIFT code，知道 SWIFT code 和银行账户信息就可以在全球范围内汇款。一般需要 2-5 天才能汇款完成，效率较低且手续费高，主要是商业用途或者大额使用。
5 F4 W6 @ {! q; c! M# N8 [6 f5 l* R5 d5 a* y# n4 K4 _
4 D }4 ?( y: MZA BANK 汇款到大陆银行7 L+ V& f: z, a* `
第一种是电汇 /SWIFT，和大陆汇款到香港一样；因为手续费和时效问题，一般不推荐。+ c' u$ i7 e7 g
第二种是使用 WeChat Pay HK 及 AlipayHK 内置功能汇款到大陆。因为 AlipayHK 已经不再为大陆护照用户做实名认证，所以最多只能用于小额转账。
1 a7 w2 l1 y( a/ `0 }" [$ ^第三种是 ZA Remit / Wise 汇款。 ZA Remit 就是众安与全球知名的跨境汇款工具 Wise 合作，内置 Wise 跨境汇款并换个名字。汇款到其他地区都可以选用 Wise 汇款。汇款到大陆地区的话，也可以对比熊猫速汇等产品，可能有减免手续费。
0 H. c- b# O R& {7 K, r4 JWise 原名 TransferWise， 是全球知名的跨境汇款工具，相比其他竞争者，汇率好手续费低且到账迅速。全球账户都可通过 Wise 向大陆账户付款，很多挣外汇的朋友也是通过这个来转账的。但是天朝大陆的所有银行都封禁了 Wise 商户，所以没法通过 Wise 从天朝大陆地区汇出。
. }$ F1 x9 i! a9 j+ I4 p. L) g: K) H- f3 F- R; M. B
ZA BANK 转账到香港银行 / 移动钱包
+ @. T' ?, i" q: G Z: m香港银行和移动钱包全部支持转数快（Faster Payment System），可以简单理解为港版银联，使用手机号或者邮箱登记后即可各个银行账户和移动钱包间互转。转账支持港币和人民币、实时到账、无手续费、每天限制为 1-2 万港币。& f! z9 E- [6 l" w' ~$ ?$ N
在银行 APP 中登记收款人信息，即可提高转数快限额，一般为 100 万港币，具体以各个银行为准。
6 p p9 P5 \2 C, K( O1 V7 [
9 s6 [3 f8 r# f1 t d6 b" j& ?ZA BANK 入金到证券账户) ]/ U, X. c. H: A2 @7 @1 L- ]
很多人开户主要是为了方便入金到富途牛牛、雪球、长桥这样的互联网证券。具体的入金方式需要查看各个券商的入金详情页面。如果是港币入金，一般都支持转数快，没有任何手续费；也有支持 eDDA 快捷入金的，这个主要看券商和银行的合作。; ~4 L$ X$ k- I: `' l& G* i0 U/ `
如果是美元，一般建议在国内直接买入美元，转入香港银行账户后，通过香港账户转入证券账户，香港银行互转可能会产生少量手续费，但是避免了在券商账户内换汇，汇率一般都不太好。& {7 J* d- ]9 C/ f. h8 s
- Y1 o2 Q$ Y; D4 v N# Y3. 消费问题
) O& s. |9 V7 h* v* v. P
. H8 w3 ^( ~ y: Y4 C6 f) |- q& vZA BANK 的储蓄卡即使不领取实体卡，一样可以添加到 Apple Pay，方便在香港地区消费。如果是已经有其他香港银行账户和提款卡，在 ZA BANK 内可以直接进行绑定，每次自动充值 2000 港币，用于小额消费。
8 Y% i+ B/ j) E4 s; I% f
* u1 ?/ j4 ]7 A0 i6 {9 T需要注意的是，所有非香港地区，以及非港币的消费都会产生 2-3% 左右的货币转换费。货币转换费其实是全球银行业惯例，因为天朝大陆地区 VISA 和 Master card 为了抢占市场份额，一般都会免除，所以天朝大陆消费者可能会忽略货币转换费这个问题。+ X5 j: c! b) o! y. S7 h- a
4 J+ V0 i/ I0 }, Z
4 E& q2 W# Y% h: p# f9 j& N; ~' K# @6 O% x) _. k7 n& Z
9 ?- |+ h: y: z. P
! C4 \5 r7 u! @
4. ZA BANK 银行账户适合做什么？1 e( H1 m" j/ I( D$ \
1 M) h, a+ L( [; {" D/ a) {适合中转购买基金股票* l6 X* E. u: n3 V# }6 W2 \5 @
富途牛牛、雪球、长桥等互联网基金都需要要求同名银行账户进行入金。而国内银行卡一般不支持跨境转入券商，所以通过香港银行进行中转是比较方便的方式。
! y' _1 A) G/ Y! q# S2 _) C& ^$ W. N. ^8 I" |* k
不适合美元定期存款
; j, ~+ Q* c. {" B1 ]ZA BANK 内，港币 1 年定期利息目前 3.01%；美元 1 年定期利息目前 0.2%；比起其他实体银行普遍 4-5% 的 1 年定期利息差很多，如果是为了美元定期存款，没有办这个银行账户的必要。
* u/ i" T" [1 V9 q2 G" D如果需要美元定期存款，下载永隆银行 App 远程提交资料，在香港网点 15 分钟（不排队情况下）即可验证完身份开户，当场拿卡。大陆银行同样可以支持美元存款，且外币存款同样受到存款保险条例的 50 万保护。直接打电话去线下网点一般可以提供不错的利率，会比线上展示的好很多。, Z0 `9 x$ a& [% {
, B I/ p+ X" z! S4 S不适合日常消费
. d2 v0 u" T( w如果常去香港，日常消费用银联卡、支付宝、微信即可。港铁也已支持银联卡直接拍卡入站，不需要持有八达通。3 l- l' P7 j; ~
如果有香港区 Apple Pay，可能有绑定一张香港储蓄卡消费的需要。
6 r8 J+ [+ s4 f' o2 C: G* c. M" l/ P9 ^3 n, F Q3 m' e
# J% T( g! W) f0 h4 Y: |
/ R9 ]; f% D2 J, `; A9 j; f! s
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